월급 받고 나면 항상 돈이 어디로 사라지는지 모르겠더라고요. 그래서 시작한 게 ISA 계좌에 월 20만원, 연금저축에 월 50만원씩 자동이체 걸어두는 거였어요. 처음엔 좀 부담스러웠는데 3개월만 지나니까 없는 돈처럼 느껴지면서 오히려 편해졌어요.
ISA에서 3년 모으고 연금저축으로 옮기는 이유
ISA 계좌는 3년만 유지하면 되는데 여기서 번 돈이 200만원까지는 세금이 안 붙어요. 일반 계좌였으면 주식이나 펀드 수익에 15.4% 세금 내야 하는데 말이에요. 그런데 더 좋은 건 3년 후에 이 돈을 연금저축으로 옮기면 또 세금 혜택을 받을 수 있다는 거예요.
연금저축은 1년에 600만원까지 넣으면 연말정산 때 최대 99만원을 돌려받을 수 있어요. 월 50만원씩 넣으면 딱 맞더라고요. ISA에서 모은 돈까지 합치면 노후 준비가 훨씬 든든해져요.
안전하게 70%, 수익 욕심은 30%만
처음엔 수익률 높은 상품만 찾았는데 변동성이 너무 커서 밤잠을 설쳤어요. 지금은 안전한 채권이나 예금에 70%, 주식이나 성장형 펀드에 30%만 넣어요. 이렇게 하니까 마음도 편하고 꾸준히 수익도 나더라고요.
매달 자동이체로 빠져나가는 돈이지만 1년, 2년 지나니까 통장 잔고가 꽤 쌓였어요. 특히 연말정산 때 돌려받는 세금까지 합치면 생각보다 빨리 모이더라고요.
이렇게 한 번 시작해보세요
- ISA 계좌 개설하고 월 10~20만원 자동이체
- 연금저축 계좌도 만들어서 월 30~50만원 자동이체
- 3년 후 ISA 만기 자금은 연금저축으로 이동
- 투자 상품은 안전 70%, 수익 30% 비율로 분산
지금 시작 안 하면 3년 뒤에도 똑같은 고민만 하고 있을 거예요. 월급날 자동이체 한 번 설정해두면 정말 신경 쓸 일이 없어요. 저도 벌써 2년째 이렇게 하고 있는데 통장 잔고 보면서 뿌듯함을 느끼고 있어요.